SBI
SBI ની MSME સહજ એ એક ડિજિટલ સેવા છે જે નાના અને મધ્યમ કદના વ્યવસાયો માટે ઇન્વોઇસ ધિરાણને વેગ આપવા માટે રચાયેલ છે. મેન્યુઅલ હસ્તક્ષેપની જરૂરિયાતને દૂર કરીને, લોનની અરજીથી લઈને વિતરણ સુધીની સમગ્ર પ્રક્રિયા 15 મિનિટમાં થઈ શકે છે.
સ્ટેટ બેંક ઓફ ઈન્ડિયા (SBI) એ MSME સહજની રજૂઆત કરી છે, જે સૂક્ષ્મ, નાના અને મધ્યમ ઉદ્યોગો (MSMEs) ની કાર્યકારી મૂડીની જરૂરિયાતોને પૂરી કરવા માટે રચાયેલ નવી પહેલ છે. આ વેબ-આધારિત સોલ્યુશનનો હેતુ MSME માટે ઝડપી અને અનુકૂળ ઇન્વોઇસ ધિરાણની સુવિધા આપવાનો છે.
MSME સહજની ઉપયોગિતાનું અર્થઘટન
બેંકના જણાવ્યા અનુસાર, MSME સહજ સંપૂર્ણપણે ડિજિટલ પ્રક્રિયાઓનો ઉપયોગ કરીને 15 મિનિટથી ઓછા સમયમાં GST-રજિસ્ટર્ડ ઇન્વૉઇસ સામે ₹1 લાખ સુધીની લોનને ઝડપથી મંજૂર કરી શકે છે. આ પ્રોગ્રામનો હેતુ એવા MSME ને પણ મદદ કરવાનો છે કે જેમણે અગાઉ SBI તરફથી ક્રેડિટ સુવિધાઓનો ઉપયોગ કર્યો નથી, જો તેઓ સંતોષકારક ચાલુ ખાતા સાથે એકમાત્ર માલિક હોય. વર્તમાન SBI MSME ગ્રાહકો Yono SBI મોબાઈલ એપ દ્વારા MSME સહજને સરળતાથી એક્સેસ કરી શકે છે.
ઉત્પાદન મશીન લર્નિંગ મોડલ અને GSTIN, ગ્રાહકોના બેંક સ્ટેટમેન્ટ્સ અને CIC ડેટાબેઝ જેવા સ્ત્રોતોમાંથી અધિકૃત ડેટાનો ઉપયોગ કરે છે. ઉત્પાદનનો હેતુ GST શાસન હેઠળ કાર્યરત માઇક્રો-SME એકમોને કાર્યકારી મૂડીની જરૂરિયાતો માટે સરળતાથી સુલભ ટૂંકા ગાળાની ક્રેડિટ ઓફર કરવાનો છે. તે SBI ના હાલના ગ્રાહકો માટે Yono દ્વારા ડિજિટલ રીતે સુલભ થશે, MSMEs માટે તરલતાના પડકારોને અસરકારક રીતે ઉકેલશે અને ત્વરિત રોકડ પ્રવાહ ઍક્સેસને સક્ષમ કરશે.
MSME સહજની રજૂઆત ભારતમાં SBI અને MSME ધિરાણ ક્ષેત્ર બંને માટે મહત્ત્વપૂર્ણ પ્રગતિ દર્શાવે છે. અહીં શા માટે છે:
Quicker capital access: પરંપરાગત લોન પ્રક્રિયાઓ MSME માટે ધીમી અને બોજારૂપ હોઈ શકે છે. MSME સહજની 15-મિનિટની મંજૂરી વિન્ડો સાથે, MSME માટે રોકડ પ્રવાહ નોંધપાત્ર રીતે સુધારી શકે છે, જે તેમને તકોનો લાભ ઉઠાવવા અને તાત્કાલિક જરૂરિયાતોને ઝડપથી સંબોધવામાં સક્ષમ બનાવે છે.
Targeting the underserved: બિન-ક્રેડિટ ગ્રાહકો પર SBIનું ધ્યાન MSME માટે નાણાકીય સમાવેશને વધારવાનું છે, જે નવા વ્યવસાયોને અથવા હજુ સુધી મજબૂત ક્રેડિટ ઇતિહાસ સ્થાપિત કરવા માટે વિશેષ લાભો પ્રદાન કરે છે.
Harnessing digital adoption: યોનો SBI પ્લેટફોર્મનો ઉપયોગ એ સુનિશ્ચિત કરે છે કે નાણાકીય સેવાઓમાં ડિજિટલ અપનાવવાના વધતા વલણને અનુરૂપ, MSMEs માટે સમગ્ર પ્રક્રિયા અનુકૂળ અને સુલભ છે.
આ તત્વોને પ્રાથમિકતા આપીને, બેંક MSME ધિરાણમાં નવો બેન્ચમાર્ક સ્થાપિત કરી રહી છે. જો તે સફળ થાય તો, MSME સહજ અન્ય ધિરાણકર્તાઓ માટે બ્લુપ્રિન્ટ તરીકે સેવા આપવાની ક્ષમતા ધરાવે છે, જે ભારતીય અર્થતંત્રના ડ્રાઇવર તરીકે MSME ક્ષેત્રની મુખ્ય ભૂમિકાને પ્રોત્સાહન આપે છે.
MSME સેક્ટરને મોટું પ્રોત્સાહન
MSME સહજના નોન-ક્રેડિટ ગ્રાહકો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરીને નાણાકીય સમાવેશને નોંધપાત્ર રીતે વિસ્તૃત કરવાની તેની સંભવિતતા પર ભાર મૂકે છે, આ પહેલ નાના વ્યવસાયો માટે લેન્ડસ્કેપમાં પરિવર્તન લાવવાની ક્ષમતા ધરાવે છે જેઓ તેમના મર્યાદિત ક્રેડિટ ઇતિહાસને કારણે પરંપરાગત લોન સુરક્ષિત કરવામાં પડકારોનો સામનો કરે છે.
SBIના ચેરમેન દિનેશ ખારાએ જણાવ્યું હતું કે, “SBI MSME ધિરાણમાં નવીનતા લાવવાના અમારા સતત પ્રયાસોને રેખાંકિત કરીને SME બિઝનેસ લોનમાં ડિજિટલ સોલ્યુશન્સ રજૂ કરીને નવા ઉદ્યોગ બેન્ચમાર્ક સેટ કરવા પ્રતિબદ્ધ છે. તેના પર ભાર મૂકતા, MSME સહજ એ સ્વ-પ્રારંભિત અંત-થી-અંતની મુસાફરી સાથે ડિજિટલ મોડનો ઉપયોગ કરીને MSME એકમોને ઝડપી અને સરળ ફાઇનાન્સ પ્રદાન કરવાના વિઝન સાથે તૈયાર કરવામાં આવ્યું છે. MSME સહજ એ નવીનતાને સંકલિત કરવાના અમારા પ્રયત્નોનું પરિણામ છે અને MSME ધિરાણના બ્રહ્માંડમાં ક્રાંતિ લાવવા, માનવ હસ્તક્ષેપ ઘટાડવા અને વ્યવસાય કરવાની સરળતાને વધારવા માટે ગ્રાહક-કેન્દ્રિત અભિગમનું પરિણામ છે. MSME સહજની શરૂઆતનો હેતુ સૌથી ઝડપી અને સૌથી સાહજિક ધિરાણ ઉકેલ પ્રદાન કરવાનો છે, જે દેશમાં અગ્રણી MSME ધિરાણકર્તા તરીકે અમારી સ્થિતિને વધુ મજબૂત કરે છે.”
આ ભાવનાને પડઘો પાડતાં, વિનય તોન્સે, MD – રિટેલ બેન્કિંગ એન્ડ ઓપરેશન્સ, SBIએ ભારપૂર્વક જણાવ્યું હતું કે, “MSME સેગમેન્ટની વૃદ્ધિને પહોંચી વળવા માટે, બેન્ક વિક્ષેપકારક ડિજિટલ નવીનતા સાથે અર્થતંત્રના MSME સેગમેન્ટની સંયુક્ત સંભાવનાને આગળ ધપાવે છે. ‘MSME સહજ – ઇન્વોઇસ ફાઇનાન્સિંગ માટે ડિજિટલ બિઝનેસ લોન્સ’ સ્કીમ અમારા હાલના માઇક્રો-એસએમઇ એકમોને એક અનન્ય પ્રસ્તાવ આપશે જે GST શાસનનો ભાગ છે અને ડિજિટલ મોડ દ્વારા કાર્યકારી મૂડીની જરૂરિયાત માટે તાત્કાલિક ‘ઓન ટેપ’ ટૂંકા ગાળાની ક્રેડિટ મેળવવા માટે. એસબીઆઈના યોનો બી પર.”
આગામી પાંચ વર્ષમાં એમએસએમઈને સશક્ત બનાવવા પર દેશના ધ્યાનને અનુરૂપ આ ડિજિટલ પ્રોડક્ટની રજૂઆત ડિજિટલ લેન્ડિંગ લેન્ડસ્કેપમાં નોંધપાત્ર પ્રગતિ દર્શાવે છે.
