RBI
ભારતીય રિઝર્વ બેંકે બેંક ખાતાઓ સંબંધિત છેતરપિંડી જોખમ વ્યવસ્થાપન પર સુપ્રીમ કોર્ટની ભલામણોને સામેલ કરવા માટે મૂળભૂત માર્ગદર્શિકામાં સુધારો કર્યો છે.
ભારતીય રિઝર્વ બેંક (RBI) એ છેતરપિંડી જોખમ વ્યવસ્થાપન પર સુપ્રીમ કોર્ટની ભલામણોને સામેલ કરવા માટે મૂળભૂત માર્ગદર્શિકામાં સુધારો કર્યો છે. સુપ્રીમ કોર્ટે પોતાના આદેશમાં બેંકોને ખાતાને છેતરપિંડી કરનાર તરીકે વર્ગીકૃત કરતા પહેલા લોન લેનારાઓની વાત સાંભળવા કહ્યું હતું. મધ્યસ્થ બેંકે જણાવ્યું હતું કે છેતરપિંડી જોખમ વ્યવસ્થાપન પર 3 સંશોધિત મુખ્ય માર્ગદર્શિકા સિદ્ધાંત આધારિત છે. આ એકંદર ગવર્નન્સ અને છેતરપિંડી જોખમ વ્યવસ્થાપનની દેખરેખમાં બોર્ડ ઓફ ડિરેક્ટર્સની ભૂમિકાને મજબૂત બનાવે છે.
“મૂળ સૂચનાઓ હવે સ્પષ્ટપણે જરૂરી છે કે કેન્દ્રીય બેંક (રેગ્યુલેટેડ ઇન્સ્ટિટ્યુશન્સ) ના કાર્યક્ષેત્ર હેઠળની સંસ્થાઓ, 27 માર્ચ, 2023 ના સુપ્રીમ કોર્ટના ચુકાદાને ધ્યાનમાં રાખીને, વ્યક્તિઓ/એન્ટિટીઝના ખાતાઓનું ફરીથી ઓડિટ કરશે,” આરબીઆઈએ જણાવ્યું હતું. નિવેદનમાં “છેતરપિંડી તરીકે વર્ગીકૃત કરતા પહેલા કુદરતી ન્યાયના સિદ્ધાંતોનું સમયસર પાલન સુનિશ્ચિત કરો,” આરબીઆઈએ ઉમેર્યું, “જે વ્યક્તિઓ/એન્ટિટીઝને કારણ બતાવો નોટિસ આપવામાં આવી હતી તેમને ઓછામાં ઓછા 21 દિવસ આપવામાં આવશે. આ બાબતે જવાબ આપો.” યોગ્ય સમય આપવામાં આવશે.”
SCએ સામાન્ય માણસનો અવાજ સાંભળ્યો
નોંધનીય છે કે એસબીઆઈ વિ રાજેશ અગ્રવાલ કેસમાં, મુખ્ય ન્યાયાધીશ ડીવાય ચંદ્રચુડની આગેવાની હેઠળની બેંચે ખાતાને છેતરપિંડી તરીકે વર્ગીકૃત કરતા પહેલા લોન લેનારાના અધિકારની સુનાવણી કરવાની હિમાયત કરી હતી. “કુદરતી ન્યાયના સિદ્ધાંતો હેઠળ, ઋણ લેનારાઓને નોટિસ આપવી જોઈએ, ફોરેન્સિક ઓડિટ રિપોર્ટના તારણો સમજાવવાની તક આપવી જોઈએ અને તેમના ખાતાઓને મુખ્ય નિર્દેશો હેઠળ છેતરપિંડી તરીકે વર્ગીકૃત કરવામાં આવે તે પહેલાં સંબંધિત બેંકોને તે જ જણાવવું જોઈએ,” નિવેદનમાં કહેવામાં આવ્યું છે. તેમને તેમના મંતવ્યો રજૂ કરવા દેવા જોઈએ.
આરબીઆઈએ જણાવ્યું હતું કે છેતરપિંડીઓની વહેલી શોધ અને નિવારણ માટે પ્રારંભિક ચેતવણી સંકેતો (EWS) અને કાયદા અમલીકરણ એજન્સીઓ અને સુપરવાઈઝરને એકાઉન્ટ્સમાં અનિયમિતતા વિશે તેના કાર્યક્ષેત્ર હેઠળના એકમોમાં સ્થાન આપવામાં આવશે અને તે નિશ્ચિત કરવામાં આવ્યું છે. તેમાં કહેવામાં આવ્યું છે કે નિર્દેશમાં નાણાકીય સંસ્થાઓમાં મજબૂત આંતરિક ઓડિટ અને નિયંત્રણ માળખું સ્થાપિત કરવાની જરૂરિયાત પણ દર્શાવવામાં આવી છે.
