SIP કે Lumpsum… કોને વધુ વળતર મળશે? અહીં રોકાણ કરવાની સાચી રીત જાણો
મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરનારા લોકોની સંખ્યા દરરોજ ઝડપથી વધી રહી છે. શેરબજારના જોખમોને ટાળવા માટે રોકાણકારો મ્યુચ્યુઅલ ફંડને સલામત અને નફાકારક વિકલ્પ તરીકે વિચારી રહ્યા છે. હાલમાં, મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાની બે મુખ્ય રીતો છે – પ્રથમ છે SIP (સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન) અને બીજી એક લમ્પસમ એટલે કે એકસાથે રોકાણ. બંને પદ્ધતિઓના અલગ અલગ ફાયદા છે, અને ઘણી રીતે તે રોકાણકારની નાણાકીય સ્થિતિ પર પણ આધાર રાખે છે. ચાલો આજે કેટલાક ઉદાહરણો સાથે સમજીએ કે કયો શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ છે.
SIP માં રોકાણ કરવાની પદ્ધતિ શું છે?
રોકાણકારો દર મહિને SIPમાં એક નિશ્ચિત રકમનું રોકાણ કરે છે. આ રકમ રૂ. 200 થી રૂ. 10,000 કે તેથી વધુની હોઇ શકે છે. આ પ્રકારની યોજના એવા રોકાણકારો માટે ફાયદાકારક છે જેઓ એકસાથે રકમનું રોકાણ કરી શકતા નથી. નાના રોકાણની આ પદ્ધતિ તેમને મ્યુચ્યુઅલ ફંડના ફાયદામાં ભાગ લેવાની તક આપે છે. આ સાથે, SIP દ્વારા, રોકાણકારો બજારની વધઘટની અસરને ઘટાડવામાં પણ સક્ષમ છે, કારણ કે દર મહિને વિવિધ સ્તરે રોકાણ કરવામાં આવે છે, જેના કારણે સરેરાશ ખર્ચ સંતુલિત રહે છે. જેને બજારની ભાષામાં NAV એટલે કે નેટ એસેટ વેલ્યુ કહેવાય છે.
શા માટે લમ્પસમ શ્રેષ્ઠ છે?
જો રોકાણકાર પાસે મોટી રકમ ઉપલબ્ધ હોય, તો તે એકસાથે રોકાણ કરવાનું પસંદ કરી શકે છે, જેનાથી વધુ સારું વળતર મળવાની શક્યતા વધી જાય છે. ઉદાહરણ તરીકે, LIC મ્યુચ્યુઅલ ફંડની ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર ફંડ સ્કીમ હેઠળ એકસાથે રોકાણ પર છેલ્લા 5 વર્ષમાં સરેરાશ વાર્ષિક 29.58% વ્યાજ આપવામાં આવ્યું છે. 6 લાખનું એકસાથે રોકાણ 5 વર્ષમાં વધીને 21.92 લાખ રૂપિયા થાય છે. તેનાથી વિપરીત, 39.30%ના સરેરાશ વ્યાજ દર સાથે SIP દ્વારા રૂ. 6 લાખનું રોકાણ સમાન સમયગાળામાં રૂ. 18.65 લાખ સુધી પહોંચી ગયું છે.
લમ્પસમ પર વધુ વળતર મેળવો
LICની આ સ્કીમના ડેટા અનુસાર, એકમ રોકાણે SIP કરતા વધારે વળતર આપ્યું છે. 5 વર્ષમાં એકમ રોકાણ પર રૂ. 3.27 લાખનો વધારાનો નફો થયો હતો, જે દર્શાવે છે કે એકસાથે રોકાણ વધુ નફાકારક બની શકે છે. પરંતુ એ નોંધવું યોગ્ય છે કે આ નફો બજારના જોખમ સાથે પણ આવે છે, તેથી રોકાણકારોએ તેમના નાણાકીય લક્ષ્યો, જોખમની ભૂખ અને રોકાણના સમયગાળાને ધ્યાનમાં રાખીને નિર્ણય લેવો જોઈએ.
અહીં બંને વચ્ચેનો સૂક્ષ્મ તફાવત સમજો
મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાની બંને પદ્ધતિઓની પોતાની વિશેષતા છે. SIP ઓછા જોખમ અને નિયમિત રોકાણની આદત સાથે લાંબા ગાળે સંપત્તિનું નિર્માણ કરવામાં મદદ કરે છે, જ્યારે એકસાથે રોકાણ મોટા વળતર માટે વધુ સારું હોઈ શકે છે. કોઈપણ પ્રકારનું રોકાણ કરતા પહેલા તમારા નાણાકીય લક્ષ્યો અને જોખમની ભૂખને સમજવી ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે.
